黃志偉-江蘇銀行股份有限公司董事長介紹

人物小結：

黃志偉，男，1949年9月出生，中共黨員，南京大學研究生院國際金融專業(yè)研究生班結業(yè)，正高級經(jīng)濟師，國務院頒發(fā)政府特殊津貼專家，從事經(jīng)濟工作46年，其中金融工作26年。曾任江蘇省吳江縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)局副局長，中國銀行吳江支行行長，中國銀行蘇州分行副行長，中國銀行江蘇省分行副行長，中國銀行江蘇省分行行長、黨委書記，中國銀行上海市分行行長、黨委書記，江蘇銀行董事長兼行長、黨委書記。 現(xiàn)任江蘇銀行董事長。

黃志偉：打造全國一流城商行

“未來五年，我們要建設資產(chǎn)總額超萬億元、全國一流的現(xiàn)代城市商業(yè)銀行，這是我們下一階段的目標。第一個中期戰(zhàn)略目標我們已經(jīng)順利完成了。”在接受《當代金融家》雜志專訪時，江蘇銀行董事長黃志偉透露了該行未來的目標。

江蘇銀行是地方金融改革創(chuàng)新的產(chǎn)物。2007年1月，江蘇省內(nèi)無錫、蘇州、南通等10家城市商業(yè)銀行，按照“新設合并統(tǒng)一法人，綜合處置不良資產(chǎn)，募集新股充實資本，構建現(xiàn)代銀行體制”的總體思路重組而成的江蘇銀行，是省內(nèi)唯一的省屬地方法人銀行，開創(chuàng)了國內(nèi)商業(yè)銀行合并重組的新模式。

合并重組以來，江蘇銀行確立了“立足江蘇，服務社會，大力支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展”的根本宗旨，明確了“以支持地方中小企業(yè)、民營經(jīng)濟為重點，同時參與地方重大項目、重點企業(yè)的建設和發(fā)展”的市場定位，制訂了“通過4到5年的努力奮斗，把江蘇銀行建設成全國一流的現(xiàn)代城市商業(yè)銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略目標，確立了 “兩步走”的發(fā)展戰(zhàn)略。

黃志偉所說的第一個中期戰(zhàn)略目標就是：至2010年末，江蘇銀行用4年的時間，基本完成總行本部新建、體制機制再造、業(yè)務資源整合等重要工作，初步實現(xiàn)了江蘇省委省政府做大做強地方金融的目標，成長為一家綜合實力和市場競爭力較強的區(qū)域性銀行。

整合十行，為江蘇發(fā)展大戰(zhàn)略服務

談及當初10家城商行整合的意圖，黃志偉介紹，江蘇銀行成立的初衷是隨著江蘇經(jīng)濟的發(fā)展，國有大行不能滿足當?shù)仄髽I(yè)對金融的需求，江蘇需要一家能夠實實在在落實江蘇省委省政府發(fā)展地方經(jīng)濟戰(zhàn)略的銀行。

“江蘇銀行掛牌的時候，除了我和幾個行長是組織任命的，其他人員都要招聘。當時我們面臨的問題就是如何真正實現(xiàn)重組合并。重組合并不是簡單的 ‘1＋1’，也不是有了人事權，把下面行長任命完成就結束了。真正的合并是資源的整合和優(yōu)化，而資源整合優(yōu)化最重要的一個基礎是計算機系統(tǒng)的整合和優(yōu)化�！秉S志偉介紹，從規(guī)劃論證到計算機系統(tǒng)的研發(fā)，到10家城商銀行數(shù)據(jù)全部上收到總行只用了12個月。計算機系統(tǒng)的整合為江蘇銀行實現(xiàn)整合發(fā)展奠定了一個重要基礎。

黃志偉說：“江蘇銀行的發(fā)展是立足江蘇，服務社會，為地方經(jīng)濟發(fā)展作貢獻，然后根據(jù)管控能力，有計劃有步驟地走出去，逐步發(fā)展�！�

黃志偉介紹：“江蘇銀行成立以后，并沒有首先到省外去發(fā)展，而是在江蘇經(jīng)濟后發(fā)達的地區(qū)設立分行。第一家分行設在宿遷，第二家設在泰州，當時我們的目標是三年內(nèi)在全省的縣域都設立支行。縣域經(jīng)濟占據(jù)江蘇經(jīng)濟總量的‘半壁江山’，而我行成立初期，業(yè)務市場主要局限在10家地級市市區(qū)。我行堅持‘向內(nèi)向下’ 發(fā)展為重點，在控制全省網(wǎng)點總數(shù)的前提下，通過對原來市區(qū)網(wǎng)點的撤、并、遷等措施，加快縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構布局�！�

至2010年末，江蘇銀行基本實現(xiàn)了江蘇省內(nèi)縣域網(wǎng)點的全覆蓋，不僅有效改變了網(wǎng)點渠道布局不合理的狀況，而且極大地拓寬了新的市場空間�，F(xiàn)在江蘇全省52個縣域全部有江蘇銀行的支行，網(wǎng)點總數(shù)460多家，員工總數(shù)1.2萬人。如今江蘇銀行已經(jīng)成為支持江蘇經(jīng)濟發(fā)展的主力銀行。

在積極在省內(nèi)布點的同時，江蘇銀行還穩(wěn)妥有序地推進跨省發(fā)展，新設了北京、上海、深圳、杭州4家省外分行。去年，江蘇銀行縣域和省外市場存貸款增量占比達到了50%，成績顯著。

黃志偉透露，江蘇的外向型經(jīng)濟占比很大，許多企業(yè)的業(yè)務延伸到了國外，為了更好地服務這些企業(yè)，江蘇銀行未來計劃跟著蘇商走出去，在海外設立分支機構。江蘇銀行的國際結算業(yè)務在合并重組時僅有幾億美元，從2007年下半年開始該行發(fā)力經(jīng)營，2011年已經(jīng)達到了370億美元，預計今年有400多億美元結算業(yè)務，為城商行中最大規(guī)模。

與小微企業(yè)共存共榮

江蘇銀行把對小微企業(yè)的支持看得很重，在最困難的時候也堅持與小微企業(yè)攜手共進。在2008年初經(jīng)濟危機顯露，中央進行宏觀調控，各地貸款規(guī)模緊張的背景下，江蘇金融業(yè)首當其沖，當時全國貸款規(guī)模減少了1000多億元，僅江蘇就減少了900億元。

“我們提出來與小微企業(yè)共榮共存，同擔風雨，共渡難關，只要不是因為企業(yè)家自己的行為不端，而是由于金融危機造成產(chǎn)品積壓資金鏈緊張，江蘇銀行都會給予幫助�！秉S志偉表示。

當時在對小微企業(yè)支持上，江蘇銀行推出了“兩個維度、一個容忍度”的創(chuàng)新。“兩個維度”就是：

一是對小企業(yè)貸款的戶數(shù)不能減少，每年增加2000 戶，2008年大概增加1500戶，后來每年下2500戶指標，以防止只做大戶，擴寬了對小企業(yè)的支持面。單戶500萬元貸款以下的小微企業(yè)客戶在江蘇銀行成立之初有6000多戶，現(xiàn)在已經(jīng)16000戶了。

二是貸款額每年都要增加，增幅都要超過平均增幅�？紤]到小企業(yè)風險比較大，做小企業(yè)的客戶經(jīng)理壓力大，江蘇銀行在2008年提出來把不良率容忍度放寬，將小企業(yè)貸款不良占比容忍度提高到4%，只要是在4%內(nèi)，而且是按照程序辦事，發(fā)生風險不追究責任人。

黃志偉向記者詳細解析了江蘇銀行的小微企業(yè)業(yè)務發(fā)展方略。

一是全面完善小企業(yè)信貸激勵約束機制。

對500萬元以下小企業(yè)貸款實行下限管理，明確規(guī)模和戶數(shù)新增額考核。要求各分支行必須完成并鼓勵超額投放，超額完成部分實行公司類貸款額度向小企業(yè)單項調劑；對客戶經(jīng)理的考核中，將小企業(yè)貸款業(yè)務獎勵標準按一般大中型企業(yè)的4倍執(zhí)行，鼓勵客戶經(jīng)理積極營銷小企業(yè)客戶；對各分行計算經(jīng)濟資本占用時，將小企業(yè)貸款的風險權重降至70%計算，將小企業(yè)貸款不良占比容忍度提高到4%，消除營銷人員的顧慮。

二是率先引導科技生產(chǎn)力與金融資源緊密融合。

通過與政府主管部門、高新區(qū)和保險公司、擔保公司等的密切合作，實現(xiàn)以機構促管理，以產(chǎn)品促服務，以合作促營銷的良性循環(huán)。江蘇銀行獨家承辦的“科技之星”貸款項目目前已覆蓋省內(nèi)30個區(qū)域，為465家企業(yè)辦理了524筆專項貸款，貸款總額11.61億元。江蘇銀行在多地設立科技支行，并給予了規(guī)模優(yōu)先、風險分擔和營銷覆蓋面廣泛等多項政策支持，還成功與保險公司試點開展科技型企業(yè)信用履約保險貸款業(yè)務，試點期間已為30余戶企業(yè)發(fā)放貸款近億元。

三是深度關注民生金融惠民服務工作。

2011年7月江蘇銀行與江蘇省中小企業(yè)局簽署“千億萬企”戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，江蘇銀行將在未來3年內(nèi)，向省內(nèi)中小企業(yè)新增信貸投放1000 億元人民幣。江蘇銀行利用“一站式”的信貸服務、靈活的擔保方式及充分的費率優(yōu)惠等政策助推小企業(yè)客戶發(fā)展，核心客戶總量已達到2500戶。

四是持續(xù)推進專營機構建設和業(yè)務流程優(yōu)化。

體制建設方面，江蘇銀行已在全轄所有分行設立小企業(yè)信貸服務中心，負責分行小企業(yè)業(yè)務的扎口管理、牽頭營銷和審查審批等工作，在支行持續(xù)推進專（兼）職的小企業(yè)客戶經(jīng)理團隊建設，打造小企業(yè)專營隊伍，形成了“總行有部門，分行有中心，支行有團隊”的三級垂直化經(jīng)營管理體系。流程優(yōu)化方面，制訂了一套有別于一般大中型企業(yè)的操作流程，盡職審查人員與客戶經(jīng)理“平行作業(yè)”，專職審批人“5天×8小時”專業(yè)審批，大幅提升服務效率。

五是全力打造“小快靈”服務品牌。

圍繞小企業(yè)客戶融資的需求特點，為小企業(yè)客戶提供更加快捷、靈活的金融服務。目前在 “小快靈”品牌項下共有九大融資解決方案，40余項小企業(yè)金融產(chǎn)品，以融資產(chǎn)品為核心，包含結算、理財、電子銀行、咨詢顧問等各類金融產(chǎn)品，為小企業(yè)客戶提供“全方位、全流程、全覆蓋”的金融服務，給客戶卓越的金融體驗。

至2012年4月末，江蘇銀行小企業(yè)授信客戶近1.7萬戶，貸款余額達930億元，分別占全行授信戶數(shù)和貸款總額的70%和37%。500萬以下小微企業(yè)業(yè)務占全省同類貸款的16.2%，占比高出行各項貸款占全省比重10.5個百分點。

“合規(guī)”是企業(yè)文化的第一核心

在江蘇銀行“合規(guī)、業(yè)績、責任”為核心的企業(yè)文化中，合規(guī)被看成第一核心。

黃志偉認為，“銀行業(yè)與風險打交道，風險的產(chǎn)生往往就是不合規(guī)，而銀行更不能粗放經(jīng)營，短期行為只看利潤，銀行做事必須要依法合規(guī)”。

接著，黃志偉向記者介紹了江蘇銀行在風險控制方面的戰(zhàn)略思想。

首先要確立以風險偏好為核心的風險管理戰(zhàn)略�！敖Y合內(nèi)外部客戶準入標準和要求，將總行的風險偏好轉化為具體明確的風險決策依據(jù)，在戰(zhàn)略層面要確立‘理性、穩(wěn)健、審慎’的風險偏好，以達到投資級的債信評級為目標，并以此作為總體風險敞口規(guī)劃的起點，確保風險與收益的平衡；在操作層面要將總體的資本需求轉化為分專業(yè)、分地區(qū)、分行業(yè)、分產(chǎn)品的風險限額體系�！�

光有戰(zhàn)略還不行，要在戰(zhàn)略基礎上建立穩(wěn)定的風險管理組織架構。黃志偉介紹，董事會及董事會風險管理委員會、高級管理層及經(jīng)營層風險管理委員會、案件防控與內(nèi)控管理委員會、各風險管理部門和內(nèi)部審計部門等構成該行全面風險管理的組織架構。同時建立專業(yè)化的集中風險管理框架，根據(jù)各類風險的不同特性，江蘇銀行組織專業(yè)化管理，并以此為基礎，形成統(tǒng)一、集中的風險管理框架。統(tǒng)一開發(fā)風險計量工具，統(tǒng)一制定風險管理政策，統(tǒng)一評價風險調整績效，實現(xiàn)風險管理理念、方法和標準的統(tǒng)一。

黃志偉還講到了在風險控制具體實踐中的各項做法。首先要開發(fā)與驗證與江蘇銀行相適應的風險計量工具。對此，黃志偉如數(shù)家珍地談道：“江蘇銀行逐步完成了信用風險評級體系建設，建立了以違約概率為基礎的客戶信用評級體系，推進了債項評級，在公司、金融機構主權等非零售業(yè)務及零售業(yè)務評級方面也取得了突破，還推進了市場風險的內(nèi)部模型體系建設并開發(fā)與本行實際情況相吻合的操作風險計量工具。”現(xiàn)在江蘇銀行正力爭實現(xiàn)風險計量技術和工具同時滿足本行業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管部門的要求。

然后，黃志偉還談到了江蘇銀行建立的風險監(jiān)測系統(tǒng)。系統(tǒng)涵蓋信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)的風險監(jiān)測，實時監(jiān)控各類風險，實現(xiàn)風險監(jiān)測關口前移，及時發(fā)布風險預警，實現(xiàn)風險狀況的全程跟蹤。

最后，黃志偉講了江蘇銀行的風險文化建設�！巴ㄟ^風險教育力求統(tǒng)一、均衡、獨立、理性、穩(wěn)健、審慎等風險管理理念深入人心”。黃志偉認為工具和監(jiān)測還要落實到人，江蘇銀行風險管理文化也在從董事會到高級管理層積極倡導，正有機地貫穿于各類風險管理的全過程。江蘇銀行現(xiàn)在也根據(jù)風險管理戰(zhàn)略建設的要求，分層次、分專業(yè)、分崗位開展執(zhí)業(yè)能力和道德操守的培訓與教育，按照更高的監(jiān)管要求配置風險管理人才，建設一支具有良好誠信品質、業(yè)務經(jīng)驗豐富、擁有先進理念和掌握專業(yè)技能的風險管理隊伍。

合規(guī)“經(jīng)銀”，以人為本

自成立之日，江蘇銀行就考慮如何打造自己的銀行文化。黃志偉坦言：“江蘇銀行新成立時，融合得很難，像一列火車，大部分車廂都是舊車廂，火車頭是拼裝的。要建設全國一

流的現(xiàn)代商業(yè)銀行，體制機制不能用原來的模式，要創(chuàng)新，要改革，要融合�！�

為了讓江蘇銀行這列“火車”更有能量，黃志偉提出，要創(chuàng)建以“合規(guī)、業(yè)績、責任”六個字為核心的具有江蘇銀行自身特色的企業(yè)文化。

黃志偉認為，除了要樹立“合規(guī)”是企業(yè)文化的第一核心外，還要樹立第二個企業(yè)文化的核心——“業(yè)績”，員工都從零開始，用業(yè)績來證明自己的價值。江蘇銀行的績效考核評價標準從建行開始就建立了起來，科學地考核每一個人的工作績效。后來江蘇銀行加了一個“責任”的文化元素，看銀行有否更好地支持地方經(jīng)濟發(fā)展，支持中小企業(yè)，服務“三農(nóng)”。

良好的企業(yè)文化給江蘇銀行帶來了更穩(wěn)健的發(fā)展，同時給客戶帶來更好的服務。

好的企業(yè)文化也要好的人才來實現(xiàn)。“江蘇銀行實行人才引進和培養(yǎng)兩條腿走路。一方面，眼睛向內(nèi)向下，從重組的10家城商行內(nèi)部選聘經(jīng)營管理骨干擔任江蘇銀行各級領導成員；另一方面，堅持放眼同業(yè)，采取‘起點高、定位高、標準高’的引才招聘策略，通過選擇性點招、公開招聘等方式，從國有銀行及股份制商業(yè)銀行選聘了一批具有多年豐富銀行管理經(jīng)驗的優(yōu)秀人才，有效充實了總行高級管理人員隊伍�！秉S志偉表示。

從開業(yè)初期，江蘇銀行即實施“五年千名大學生計劃”，將大學生的吸收與培養(yǎng)作為人才隊伍建設中的重要工作之一。5年來共擇優(yōu)錄取大學生1510名，目前2007、2008、2009三屆大學生經(jīng)過崗位實踐，已逐漸發(fā)揮骨干作用。

隨著貸款規(guī)模、存款規(guī)模的快速增長，江蘇銀行對員工的要求也越來越高，許多過去在行內(nèi)一干十幾年的老員工也需要進一步地提升，而新員工也要充電以更好地服務客戶。

黃志偉介紹：“所以我們第一條就是加強在職培訓，制定了持證上崗的政策。江蘇銀行負責對員工進行培訓，員工必須認真學習，考核合格后頒發(fā)上崗證，如果不合格就要下崗再培訓�！�

在客戶經(jīng)理培訓方面，江蘇銀行通過開展分類分層的專題培訓、組織等級準入資格考試等方式，推動客戶經(jīng)理素質的整體提高，也提升了人均金融生產(chǎn)力。在柜員隊伍建設方面，江蘇銀行以提升服務水平為目標，以技能考核為抓手，對全行柜面員工開展了分類技能考核，通過技能比武、技術練兵，有效促進了柜面員工服務效能的提升。

近年來，江蘇銀行通過在行內(nèi)開展“全明星行動”、創(chuàng)建文明優(yōu)質服務示范網(wǎng)點以及青年文明號、巾幗示范崗等活動，有效激發(fā)了一線員工的積極性和主動性。

黃志偉向記者尤其講到了零售銀行條線的例子，零售銀行條線通過采取“三結合”即集中培訓與上門培訓相結合、外聘專家與行內(nèi)講師培訓相結合、專業(yè)知識培訓與營銷技能培訓相結合的方式加強零售從業(yè)人員專業(yè)知識和營銷技能培訓，使江蘇銀行擁有金融理財師和理財、基金、保險、個貸從業(yè)資質的員工不斷增加。

截至2011年底，江蘇銀行中擁有CFP/AFP/EFP資格的金融理財師達到644人；持有基金、保險、理財從業(yè)資質的員工達到4058人。這也讓江蘇銀行“一體兩翼”即“以個人資產(chǎn)業(yè)務為主體和突破口，以財富管理、信用卡業(yè)務為兩翼拉動負債業(yè)務和中間業(yè)務增長”的經(jīng)營策略有了人才的基礎。比如在“及時貸”品牌下，江蘇銀行創(chuàng)設了房屋貸、汽車貸、助學貸、旅游貸、消費貸、經(jīng)營貸、存抵貸、卡易貸等個人貸款品種，并研發(fā)了創(chuàng)業(yè)貸、村官貸、惠農(nóng)貸等特色貸款品種。得到各種素質強化的基層員工通過對產(chǎn)品深刻認知與對客戶需求的把握，實施交叉和聯(lián)動營銷，帶動了銀行卡業(yè)務和財富管理業(yè)務的發(fā)展，實現(xiàn)大零售業(yè)務“三位一體”的全面發(fā)展。

人才的積累、員工素質的提高，也帶來了業(yè)務的進步。截至2011年底，江蘇銀行網(wǎng)均儲蓄存款達1.75億元，較2007年增長119.45%；理財類產(chǎn)品網(wǎng)均銷量從無到有，達到5700萬元。2011年，江蘇銀行個人理財產(chǎn)品在同業(yè)的排名由年初的第35位上升到年末的第14位。